Buenos Aires

Por qué Buenos Aires importa

Tres razones concretas por las que la mayoría de mis clientes argentinos están en CABA:

• — Sede de la BCRA, AAIP y de la actividad legislativa que está dando forma a la futura regulación argentina sobre IA.
• — Concentración de fintech argentinas (Mercado Pago, Ualá, Pomelo, Geopagos, Ripio, Producteca y muchas más) y de la infraestructura regulatoria que las alcanza.
• — Proyecto Distrito IA en el Microcentro porteño: zona pensada para impulsar el ecosistema de IA, ciencia de datos y robótica con incentivos fiscales y financieros.

Mi vínculo con la ciudad

Tengo raíces familiares en Buenos Aires. No es lugar de paso. Cuando estoy en Argentina, paso días en CABA visitando clientes, dando clases o siguiendo actualizaciones regulatorias. Si trabajamos juntos, se nos va a ver en persona cuando haga falta.

Servicios típicos en CABA

• — Fintech: cumplimiento BCRA Com. "A" 7724, auditoría de modelos de scoring y anti-fraude, gobernanza de IA.
• — Estudios jurídicos y contables: políticas de uso de IA, RAG sobre corpus interno, formación.
• — Retail y e-commerce: auditoría de recomendadores y dynamic pricing, agentes de atención.
• — Formación corporativa: para directorios, comités y equipos operativos.

Ecosistema fintech porteño y regulación

Buenos Aires concentra la mayoría del ecosistema fintech argentino. La Cámara Argentina Fintech agrupa más de 290 empresas asociadas, la mayoría con sede en CABA. Conviven con el hub bancario tradicional — BBVA, Galicia, Santander, Macro — que está integrando modelos internos de inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático (ML) en scoring, anti-fraude y procesos operativos.

A esto se suma una capa de fintech reguladas — Ualá, Naranja X, Pomelo, Ripio, Mercado Pago — que ya operan bajo distintos perímetros del BCRA y deben cumplir la BCRA Com. "A" 7724 en la medida en que usan IA en decisiones automatizadas. Para muchas de ellas, ese cumplimiento se cruza también con el EU AI Act cuando expanden a Europa o atienden clientes europeos remotos.

Lo que hago concretamente: reviso inventarios de modelos, documento datasets, defino métricas de confiabilidad, armo políticas internas de uso de IA generativa, preparo evidencia auditable para inspecciones BCRA y, cuando aplica, levanto el sistema al estándar EU AI Act sin tener que rehacer desde cero.

Cuándo nos vemos en Buenos Aires

Estoy en CABA varias veces al año por familia y por clientes. Cuando paso, hago reuniones presenciales en Microcentro, Recoleta y Palermo según convenga. Si tenés un proyecto serio y querés conversación cara a cara — kickoff, comité de dirección, devolución de auditoría — escribime y coordinamos para mi próxima estadía.

Cómo trabajo cuando estoy

Combino trabajo remoto con presencias coordinadas. Para engagements largos planificamos las visitas con anticipación. Para reuniones puntuales — kickoff, devolución, comité — sumo mi presencia cuando suma de verdad. Lo que no hago es facturar viajes que no aportan al proyecto.

Preguntas frecuentes — fintech BA

¿Puede una fintech argentina operar con IA sin documentar bajo BCRA "A" 7724?

No, si está alcanzada por las regulaciones del BCRA. La Comunicación "A" 7724 vigente desde septiembre de 2023 obliga a identificar y documentar el uso de software con algoritmos de IA y aprendizaje automático en decisiones operativas, crediticias o de gestión de riesgos. Operar sin esa documentación expone a observaciones de inspección y a sanciones.

Si mi fintech tiene clientes en España u otro país de la UE, ¿me aplica el EU AI Act?

Sí. El Reglamento UE 2024/1689 tiene alcance extraterritorial. Si una fintech argentina ofrece scoring crediticio, productos financieros o cualquier sistema de IA cuyas salidas afecten a personas en la Unión Europea, queda alcanzada como provider o deployer, sin importar dónde tenga la sede. El scoring crediticio aparece explícitamente en el Anexo III como sistema de alto riesgo.

¿Cuánto tiempo lleva un diagnóstico regulatorio de IA para una fintech mediana?

Entre 4 y 8 semanas según el estado actual. Una fintech con inventario claro de modelos y políticas básicas puede llegar a un diagnóstico defendible en 4-6 semanas. Una sin nada documentado necesita más cerca de 8-12 semanas, porque hay que reconstruir información que debería haberse mantenido desde el inicio.

¿Hay que cumplir BCRA y EU AI Act por separado o se puede armar un único marco?

Conviene armar un único marco unificado. Las dos regulaciones piden cosas parcialmente solapadas: inventario de modelos, documentación de datasets, métricas de robustez, gobernanza, supervisión humana, análisis de riesgo. Una buena arquitectura de cumplimiento permite cubrir las exigencias de ambas con un solo conjunto de políticas, ahorrando esfuerzo y reduciendo el riesgo de divergencias internas.

¿El uso interno de ChatGPT por parte de empleados de una fintech porteña está alcanzado por la BCRA "A" 7724?

Depende del uso. Si el modelo se usa en decisiones operativas — scoring, anti-fraude, evaluación de clientes, comunicación regulada — sí, está alcanzado y debe documentarse. Si se usa solo para tareas auxiliares no decisivas (resumir, traducir, generar borradores que un humano revisa) el alcance es menor, pero la entidad debe igual tener una política de uso de IA generativa que prevenga fugas de información de clientes a modelos públicos.